Caixa Tem lança empréstimos para usuários com juro abaixo da média; compare

A Caixa lançou nesta segunda-feira, 27, uma linha de microcrédito (pequenos valores) com juros de 3,99% ao mês através do aplicativo Caixa Tem. De acordo com a instituição financeira, até 100 milhões de pessoas poderão tomar o empréstimo, com valores que vão de R$ 300 a R$ 1 mil, com pagamento em até 24 vezes.

O cliente fará a contratação do crédito pelo próprio celular, no aplicativo Caixa Tem, que foi criado em 2020 para o governo pagar o auxílio emergencial.

O banco oferecerá dois tipos de empréstimo: o primeiro é indicado para despesas pessoais, enquanto o segundo será para investimento em negócios ou empreendimentos. Os valores liberados vão levar em conta o histórico financeiro, o cadastro do usuário e a avaliação de crédito.

Segundo o Banco Central, a taxa média de juros de crédito pessoal é de 5,03% ao mês, 80,2% ao ano. Ou seja, com juros de 3,99% ao mês o crédito do Caixa Tem está abaixo da média de mercado.

Já linhas de microcrédito para empresas não são novidades no mercado e já são oferecidas por outras instituições, como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú Unibanco e Santander. Veja a seguir como funciona cada instituição:

Empréstimo pessoal

Para quem deseja contratar um empréstimo pessoal, as taxas de juro costumam ser bem maiores do que as apresentadas pela Caixa Tem. De acordo com o Procon-SP, a taxa média do empréstimo pessoal nos principais bancos é de 6,29% ao mês (dados de julho/2021).

Os valores disponibilizados dependem do relacionamento do cliente com as instituições financeiras. Por isso, nesse caso, há a exigência de ter uma conta no banco. Confira a seguir as condições:

Itaú Unibanco

De 1,37% a 8,35% ao mês, com até 60 meses para pagar

Banco do Brasil

De 2,81% a 5,89% ao mês, com até 72 meses para pagar

Banco Santander:

De 1,49% a 12,4% ao mês, com até 60 meses para pagar

Banco Bradesco

De 6,00% a 8,99% ao mês, com até 48 meses para pagar

Caixa Econômica Federal

A partir de 1,59% ao mês, com até 60 meses para pagar

Microcrédito para empresas

Itaú Unibanco

Valor do empréstimo: de R$ 400,00 até R$ 20.300,00
Prazo para pagamento: até 15 meses
Taxa de juros: até 3,79% ao mês
Condições: por ser voltado para microempreendedores (MEI), o Itaú exige que a pessoa seja maior de 18 anos, tenha a empresa por no mínimo seis meses e faturamento máximo de R$ 360 mil ao ano.

Santander

Valor do empréstimo: até R$ 60.000,00
Prazos: até 24 meses
Taxas: a partir de 2,50% ao mês
Condições: ter negócio estabelecido há pelo menos seis meses e não precisa ser cliente do banco

Bradesco

Valor do empréstimo: até R$ 21.000,00
Prazo para pagamento: até 24 meses
Taxa de juros: a partir de 2,79% ao mês
Condições: ter uma atividade comercial com faturamento máximo de R$ 360 mil ao ano.

Banco do Brasil

Valor do empréstimo: de R$ 600 até R$ 15.000,00
Prazo para pagamento: até 18 meses
Taxa de juros: a partir de 2,80% ao mês
Condições: ser correntista, renda mensal como empreendedor de até R$ 30 mil ou de R$ 81 mil anualmente como MEI e apresentar garantia pessoal de terceiros

BNDES

Valor do empréstimo: até R$ 20.000,00
Prazo para pagamento: negociável
Taxa de juros: até 4% ao mês
Condições: negociadas pelo cliente com o agente operador

Banco do Povo Paulista

Valor do empréstimo: de R$ 200 até R$ 21.000,00
Prazo para pagamento: não informado
Taxa de juros: até 0,8% ao mês
Condições: a linha de crédito é liberada para empreendedores informais ou não, maiores de idade, que participam do programa de capacitação Empreenda Rápido do SEBRAE.

Banco do Nordeste

Valor do empréstimo: até R$ 21.000,00
Prazo para pagamento: até 24 meses
Taxa de juros: não divulgada
Condições: ser maior de 18 anos, ter ou querer iniciar uma atividade comercial e faturamento máximo de R$ 360 mil ao ano.